CLAVES PARA AUMENTAR LA POSIBILIDAD DE TENER UN FINANCIAMIENTO EN UNA PYME
Factores como tener los papeles en regla o comprobar sus estados financieros, son indicadores que ayudan a reducir el riesgo de préstamo para los bancos y otras entidades financieras.
Por: Martha Schurmann, Directora de Crédito PyME de Creditaria México
Las PyMES tienen un papel importante en la economía mexicana, ya que generan el 52% del PIB Nacional y son fuente de empleo para millones de personas cada año, sin embargo, se enfrentan a diversos retos que les impiden conseguir el crecimiento de su negocio.
Uno de esos retos es el financiamiento, pues según cifras de INEGI, el 76.8% de las PyMES mexicanas no cuentan con apoyos financieros, uno de los retos más importantes al momento de operar el negocio, que en muchos de los casos representa un obstáculo para expandirse y crear nuevos modelos que les permitan alcanzar la escalabilidad de la compañía.
La falta de liquidez, sumado a los altos niveles de informalidad y la falta de respaldo financiero, dificultan el acceso a financiamiento por parte de instituciones como los bancos, una problemática que ha provocado que las PyMES pierdan oportunidades en el sector financiero tradicional y en muchos casos sea la causa de quiebre tras los primeros dos años de arranque de operaciones.
Es importante que las PYMEs sepan que siempre hay alternativa para conseguir financiamiento para su negocio, sin embargo, es importante tomar en cuenta factores como tener sus papeles en regla o formalidad al momento de contratar personal, que son indicadores que ayudan a reducir el riesgo de préstamo para los bancos y otras entidades financieras.
Aquí cinco claves para aumentar las posibilidades de una PYME para obtener crédito en las instituciones financieras:
- Tener claro el destino que tendrá el crédito
Al solicitar un crédito a una institución es crucial clarificar el destino que tendrá, ya que muchas veces, por incongruencias en la solicitud, no aprueban el crédito. Definir el uso que se le dará al financiamiento, como la adquisición de maquinaria, materia prima, equipo de cómputo, pago de nómina, entre otros, ayudará a tener claridad en el monto de crédito necesario para el negocio y en cuánto tiempo podrá liquidarse. - Estar dado de alta en el SAT
La formalidad es un requisito importante para los bancos, por ello, cuando una PYME está registrada ante el SAT, es sinónimo de transparencia en sus operaciones financieras. Eso por ende ayuda las entidades a conocer el nivel de facturación del negocio y dar el financiamiento que se adecúe a la situación del negocio. - Tener un buen historial crediticio
Tener un historial crediticio saludable es clave para el acceso a herramientas financieras más especializadas con capital más alto. Para una institución financiera es muy importante saber que el préstamo que otorgue no correrá riesgo de caer en mora por un sobreendeudamiento, por ello, siempre pone énfasis en conocer la salud de las finanzas del negocio, si no se tienen deudas y la relación de ingresos y egresos es adecuada, es muy probable que una PYME sea sujeta a crédito. - Facilidad de comprobar estados financieros
Para que una institución financiera otorgue un crédito debe asegurarse de que la empresa es confiable y la manera de hacerlo es a través de los estados financieros. Con ellos, el analista del banco puede obtener una mejor apreciación de la capacidad de pago y el funcionamiento del negocio. - Proyección de tu negocio
Evaluar la proyección del crecimiento del negocio a través de las ventas ayuda a una institución financiera a conocer qué tan rentable es para una deuda a largo plazo. La estabilidad en los ingresos es importante, por ello, registrar las ventas y hacer estimaciones reales del negocio da confianza y reduce el nivel de riesgo para el prestamista.
El adecuado financiamiento a pymes es importante en todas las etapas del ciclo de vida empresarial dado que permite que las mismas inicien, desarrollen y evolucionen sus modelos de negocio, al tiempo que contribuyen al empleo, el crecimiento y la inclusión social. Es por ello que fortalecer los productos financieros a los que las pymes tienen acceso es vital.
El financiamiento a las PYMES muchas veces no se concreta debido al desconocimiento, asegurar la obtención de un crédito para una PYME a través de especialistas, como un bróker experto en créditos PyME puede ayudar a realizar la solicitud ante las instituciones financieras y conseguir el financiamiento que mejor se adapte a las necesidades del negocio.
